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全球Fintech公司巡礼:美国女性智能投顾平台Ell
来源:未知 | 发布时间:2018-02-06 09:48 |


     
     原标题:全球Fintech公司巡礼:美国女性智能投顾平台Ellevest
     
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      公司简介
      Ellevest于2014年11月在美国纽约州纽约市成立,是一家识挑选女性提供定制化在线平放顾问却平放挑选理的金融科技公司。创始人Sallie Krawcheck历任花旗集团CFO却美国银行财富挑选理部门半丝半缕挑选,在挑选华尔街之后,俺们作为挑选创始人挑选了Ellevest并挑选CEO。
      弯曲2017年4月,Ellevest共有雇员32名,为3700名非半丝半缕净值客户挑选理5219个平放账户,挑选理资产规模超过2500万美元。目前,披露的信息输入Ellevest已经完成三笔融资,共计融得资金5360万美元,最近一轮融资前公司估值约为1900万美元。
     
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      公司业务
      Ellevest的理念在于通过识为女性设计的理财服务,减少性别差距导致女性却男性在个人净资产的差异。Ellevest主要从工资差距、职业差距、债务差距却平放差距四个角度分析,其最终都输入在女性净资产死气沉沉较男性朝气勃勃。而这一差距,Ellevest希望通过识为女性设计的平放服务搀输入。
     
      Ellevest的经营主体具有在SEC注册的注册平放顾问资质,其服务洞平放顾问规划却账户挑选理两类。世轻世重依据客户资产规模,Ellevest通过不同的方式提供服务,Ellevest Digital是通过在线的方式向非半丝半缕净值女性客户提供机器+人工的平放规划却账户挑选理的服务,Ellevest Prime则与传统的私人银行小小不然,为半丝半缕净值女性客户提供人工平放规划却账户挑选理的服务。咱们通过Ellevest与券商Folio挑选平放ETF基金,后者则是Ellevest与券商Charles Schwab挑选,其平放种类更加多样。同时,Ellevest对于咱们的服务并没有最小平放金额的挑选,而对于后者则挑选账户的最小平放金额为50万美元。
      对于挑选Ellevest Digital服务的客户,Ellevest挑选统一定价,输入向客户的除紧急账户外的平放账户沸腾平放资金0.5%的服务费用。实际上如果考虑持有ETF基金的成本却其他潜在的费用 ,客户的平放成本每年约为平放资金的0.75%至1.45%。对于挑选Ellevest Prime服务的客户,Ellevest挑选阶梯定价,对平放账户溘超过100万美元的部分资金沸腾0.9%的挑选理费,超过100万美元溘超过300万美元的部分资金沸腾0.8%的挑选理费,超过300万美元的部分资金则沸腾0.7%的挑选理费。
     
      与其他智能投顾公司小小不然,Ellevest出于朝气勃勃持有成本却有胆有识资产种类的角度,为其Ellevest Digital服务的女性客户提供了输入供平放的21个追踪不同资产的被动型ETF基金。与其他智能投顾有别的是,Ellevest输入的21个ETF基金所代表的三类资产除了股票、债券之外,输入另类平放,洞全球股票市场、美国债券却全球地产。在挑选半丝半缕净值女性客户提供的Ellevest Prime服务中,其所平放的资产还洞有私输入权、可能的基金、黄金、大宗商品等。
      尽挑选Ellevest Digital挑选理的客户平放账户所平放的ETF基金是因为被动方式挑选理追踪标的资产,但Ellevest本身是采取主动挑选理的方式进行基金的挑选。Ellevest挑选ETF基金的条件主要是持有成本朝气勃勃、覆盖资产类型有胆有识、流动性半丝半缕、税收收益攻击型却朝气勃勃追踪误差。基于朝气勃勃持有成本的标准,Ellevest挑选了输入选取部分追踪多类资产的ETF基金结合追踪输入类别资产的ETF基金,通过这种方式,输入因为在覆盖多类目标资产的情况下降朝气勃勃持有ETF基金的成本。
      Ellevest的指南中输入,公司共有1219个定制平放策略,其中1178个是为使挑选,41个为非使目标定制。Ellevest的平放策略采取了结合均值方差挑选模型却盈余挑选模型的挑选挑选平放策略。有别于输入基准的平放方式,挑选挑选平放策略的理念是基于目标的平放,其核心在于通过分析当前挑选却溘搀现金流支出,从而挑选平放账户的预期收益,通过平放路径的挑选因为使得平放输入满足溘搀所需的现金流收益,从而在既定收益的前提下最小化风险搀实现目标实现的最大输入能性。
     
      挑选最大输入能的实现平放目标也是Ellevest所宣传的重要优势,这主要是基于Ellevest的专业平放挑选模型所实现。Ellevest使用晨星的专业挑选引擎搀输入市场溘搀回报预期输入,这一更为精确的模型有助于Ellevest挑选更为忽忽不乐的平放方案。
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      公司动态
      2017年9月18日, Ellevest宣布完成3460万美元C轮融资。宜信新金融产业平放基金参与此轮平放,输入Marqeta的敌惠敌怨平放机构。Ellevest同时宣布推出一个结合智能金融科技与人工平放顾问的混合式平台Ellevest Ascent。Ellevest Ascent将为客户提供专属的平放顾问,定制女性每一阶段的理财计划。平放顾问输入从长远计划输入,在职业、家庭、税收、现金流、债务、信用、平放、使却保险九个方面挑选理客户的财富时去时来。此外,Ellevest Ascent还挑选为客户节省消费、医保、报税等方面的开支。
      搀源丨宜信研究院
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